Short Term Fixed Deposits: फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) गारंटीड रिटर्न के साथ मूल राशि की सुरक्षा प्रदान करते हैं। FD का एक मुख्य लाभ यह है कि आप अपनी ज़रूरतों के हिसाब से शर्तें चुन सकते हैं और जब चाहें पैसे का इस्तेमाल कर सकते हैं। साथ ही, आप ब्याज के साथ फंड का लाभ उठा सकते हैं और जब भी आपको उच्च ब्याज दर के लिए अपने पैसे को लॉक-इन करने का मौका मिले, तो उसे फिर से निवेश कर सकते हैं।
शॉर्ट-टर्म FD आमतौर पर कुछ हफ़्तों से लेकर एक साल तक की अवधि के होते हैं, जो लिक्विडिटी चाहने वाले निवेशकों को आकर्षित करते हैं और बचत खाते की तुलना में बेहतर रिटर्न देते हैं। आइए शॉर्ट-टर्म FD के फ़ायदों को समझें और आपको क्या करना चाहिए।
शॉर्ट-टर्म FD
शॉर्ट-टर्म फिक्स्ड डिपॉजिट निवेश के साधन हैं, जहाँ निवेशक बैंक या वित्तीय संस्थान में 7 दिनों से लेकर 12 महीने तक की अवधि के लिए एक निश्चित राशि जमा करता है, जो वित्तीय संस्थान पर निर्भर करता है। बदले में, संस्थान एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करता है, जो नियमित बचत खाते की तुलना में अधिक है, लेकिन दीर्घकालिक FD से कम है। अर्जित ब्याज का भुगतान नियमित अंतराल पर या चक्रवृद्धि रूप से किया जा सकता है, जो निवेशक की पसंद और बैंक की नीतियों पर निर्भर करता है।
शॉर्ट-टर्म FD क्यों चुनें?
लिक्विडिटी और सुरक्षा
शॉर्ट-टर्म FD का एक मुख्य लाभ उनकी लिक्विडिटी है। निवेशक अपने फंड को सालों तक लॉक किए बिना छोटी अवधि के लिए पार्क कर सकते हैं। यह उन लोगों के लिए विशेष रूप से फायदेमंद है जो निकट भविष्य में फंड की आवश्यकता का अनुमान लगा रहे हैं।
इसके अलावा, FD सबसे सुरक्षित निवेश विकल्पों में से एक है, खासकर जब प्रतिष्ठित बैंकों के साथ रखा जाता है। वे प्रति बैंक प्रति जमाकर्ता ₹5 लाख तक के डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (DICGC) बीमा द्वारा कवर किए जाते हैं, जो सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत जोड़ता है।
कम ब्याज दर जोखिम
ब्याज दरें बाजार में उतार-चढ़ाव के अधीन होती हैं। शॉर्ट-टर्म FD निवेशकों को मौजूदा जमा परिपक्व होने पर संभावित रूप से उच्च दरों पर पुनर्निवेश करने की अनुमति देता है, जिससे ब्याज दर जोखिम कम हो जाता है।
रिटर्न और रुझान
बाजार से जुड़े साधनों के विपरीत, FD सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है जो पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देते हैं। 2024 तक, बैंक और जमा की अवधि के आधार पर, अल्पकालिक सावधि जमा के लिए ब्याज दरें 4% से 7.25% प्रति वर्ष के बीच होती हैं। छोटे वित्त बैंक अक्सर जमाकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए बड़े बैंकों की तुलना में अधिक ब्याज दर प्रदान करते हैं।
निवेशकों के लिए सुझाव
दरों की तुलना करें
विभिन्न बैंकों और वित्तीय संस्थानों में ब्याज दरों की तुलना करना आवश्यक है। वेबसाइट और वित्तीय ऐप अद्यतित तुलना प्रदान करते हैं, जिससे निवेशकों के लिए उपलब्ध सर्वोत्तम दरों को चुनना आसान हो जाता है।
सीढ़ीदार रणनीति और पुनर्निवेश
तरलता और रिटर्न को संतुलित करने के लिए, निवेशक सीढ़ीदार रणनीति अपना सकते हैं – निवेश को अलग-अलग परिपक्वता वाले कई FD में विभाजित करना। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि निवेश का एक हिस्सा समय-समय पर परिपक्व होता है, जिससे नियमित तरलता मिलती है। परिपक्वता तिथियों पर नज़र रखें और पुनर्निवेश की योजना बनाएँ। ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव को देखते हुए, उच्च ब्याज दर वाली नई एफडी में पुनर्निवेश करना लाभप्रद हो सकता है।
कर निहितार्थ और समय से पहले निकासी
FD पर अर्जित ब्याज पर कर लगता है। यदि आप कर-बचत के लिए निवेश कर रहे हैं, तो आप आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत पाँच साल की लॉक-इन अवधि के साथ कर-बचत सावधि जमा का विकल्प चुन सकते हैं, हालाँकि ये अल्पकालिक नहीं हैं। साथ ही, समय से पहले निकासी पर दंड को ध्यान में रखें, जो अर्जित ब्याज को कम कर सकता है। कुछ बैंक न्यूनतम दंड के साथ लचीले FD प्रदान करते हैं, जो उन्हें उन लोगों के लिए अधिक आकर्षक विकल्प बनाता है जिन्हें अक्सर धन की आवश्यकता होती है।
यदि आपको अल्पावधि में धन की आवश्यकता है, तो अल्पावधि FD आपको ब्याज अर्जित करने में मदद कर सकते हैं और यदि आवश्यक हो तो धन को फिर से निवेश करने के अवसरों के साथ एक वर्ष से भी कम समय में अपनी तरलता तक पहुँचने में मदद कर सकते हैं। नीचे दी गई तालिका SBI, PNB, BoB, HDFC बैंक, ICICI बैंक और एक्सिस बैंक सहित 15 बैंकों की FD ब्याज दरों की तुलना करती है। आप इसे देख सकते हैं और अपने निवेश लक्ष्यों के अनुरूप जो भी हो, उसे चुन सकते हैं।
